Freistellungsauftrag-Rechner
Verteile deinen Sparerpauschbetrag auf deine Banken: Trag ein, was du je Bank an Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen erwartest – der Rechner schlägt die Freistellungsaufträge vor, zeigt die gesparte Steuer und warnt, wenn Freibetrag ungenutzt verfällt.
Berücksichtigt Sparerpauschbetrag Mehrere Banken Erwartete Erträge Sicherheitspuffer Abgeltungsteuer Kirchensteuer
Beispielhafte Verteilung auf Basis deiner geschätzten Jahreserträge – Steuersätze und Freibeträge ändern sich, keine Steuerberatung.
Erweiterte Optionen
Das spart dir die Verteilung
Freibetrag · Puffer
- Genutzter Freibetrag:
- Ungenutzt:
- Steuerpflichtiger Ertrag:
- Fällige Steuer:
Ausschöpfung
Empfohlene Freistellungsaufträge
Freistellungsauftrag
bleiben steuerpflichtig ( Steuer).
Der Rechner verteilt den Sparerpauschbetrag auf Basis deiner geschätzten Jahreserträge und rundet auf volle Euro – Freistellungsaufträge werden in vollen Euro erteilt. Verlustverrechnungstöpfe, Altbestände und mehrjährige Effekte bleiben außen vor; die Erträge gelten für ein Kalenderjahr. Steuersätze und Freibeträge ändern sich und werden hier gepflegt. Keine Steuerberatung.
Bis zu welchem Anlagebetrag reicht dein Freibetrag?
Teile den Freibetrag durch deine erwartete Verzinsung – so viel Kapital trägt er, bevor die erste Steuer anfällt.
Steuerfrei bleibt Kapital bis
Bei Verzinsung bleiben die Erträge aus diesem Kapital komplett steuerfrei.
Ohne Verzinsung entstehen keine Kapitalerträge – dann begrenzt kein Betrag deinen Freibetrag.
Allein dein aktuell ungenutzter Freibetrag von trägt noch zusätzliches Kapital.
Vereinfachte Rechnung mit angenommener, gleichbleibender Verzinsung. Bei ETFs zählt nicht der Buchgewinn im Depot, sondern was steuerlich anfällt.
Was ist ein Freistellungsauftrag?
Ein Freistellungsauftrag ist die Anweisung an deine Bank, Kapitalerträge bis zu einem bestimmten Betrag ohne Steuerabzug auszuzahlen. Ohne ihn behält die Bank auf jeden Euro Zinsen, Dividende oder Kursgewinn Steuer ein – auch dann, wenn dein Sparerpauschbetrag von 1.000 € noch komplett frei ist. Du erteilst ihn direkt im Depot oder Online-Banking, meist mit wenigen Klicks, und brauchst dafür nur deine Steuer-Identifikationsnummer. Wie der Freibetrag dahinter funktioniert, erklärt der Wiki-Artikel Sparerpauschbetrag & Freistellungsauftrag.
Wie verteile ich meinen Freibetrag auf mehrere Banken?
Du darfst den Sparerpauschbetrag frei aufteilen, in der Summe aber nie über 1.000 € hinausgehen – bei Zusammenveranlagung über 2.000 €. Reicht der Freibetrag für alle Banken, bekommt jede ihren erwarteten Ertrag plus den Puffer. Reicht er nicht, legt der Rechner ihn zuerst auf die Bank mit den höchsten erwarteten Erträgen und füllt dann der Reihe nach auf – so brauchst du möglichst wenige Aufträge, und der Freibetrag liegt dort, wo er sicher verbraucht wird. Die Steuerersparnis ist dabei immer dieselbe; entscheidend ist nur, dass am Ende nichts ungenutzt liegen bleibt.
Warum sollte ich einen Sicherheitspuffer einplanen?
Erträge lassen sich nur schätzen: Ein Tagesgeldzins ändert sich, eine Dividende fällt aus, ein Fonds schüttet mehr aus als gedacht. Liegt dein Freistellungsauftrag knapp unter dem tatsächlichen Ertrag, behält die Bank auf die Differenz Steuer ein – und anderswo verfällt trotzdem Freibetrag. Ein Aufschlag von 10 bis 20 % auf deine Schätzung fängt das ab, solange in der Summe noch Freibetrag frei ist, und kostet dich nichts. Was dein Tagesgeld im Jahr tatsächlich abwirft, rechnet dir der Tagesgeld-Rechner vor.
Kann ich einen Freistellungsauftrag im laufenden Jahr noch ändern?
Ja. Du kannst Freistellungsaufträge jederzeit erhöhen, senken oder widerrufen, solange die Gesamtsumme stimmt. Erhöhst du rechtzeitig, erstattet die Bank bereits einbehaltene Steuer im selben Jahr in der Regel automatisch – viele Institute setzen dafür eine Frist Mitte Dezember. Ist das Jahr vorbei, holst du zu viel gezahlte Abgeltungsteuer nur noch über die Steuererklärung zurück. Ein Blick auf die Verteilung lohnt deshalb immer dann, wenn ein neues Depot oder Tagesgeldkonto dazukommt.
Wie viel Kapital bleibt mit dem Freibetrag steuerfrei?
Das hängt allein an der Verzinsung: Teile den Freibetrag durch deine erwartete Rendite, und du bekommst den Anlagebetrag, dessen Erträge gerade noch komplett steuerfrei bleiben. Bei 3 % Zinsen trägt dein Freibetrag also gut das 33-Fache an Tagesgeld, bei 6 % nur noch die Hälfte davon. Bei ETFs zählt dabei nicht der Buchgewinn im Depot, sondern was steuerlich anfällt – Ausschüttungen, die Vorabpauschale und realisierte Gewinne beim Verkauf. Wie viel Steuer am Ende auf einen ETF entfällt, rechnet der ETF-Steuer-Rechner durch.
Was gilt für Ehepaare beim Freistellungsauftrag?
Zusammen veranlagte Ehepaare und eingetragene Lebenspartner teilen sich 2.000 € und erteilen gemeinsame Freistellungsaufträge, die für Einzel- und Gemeinschaftskonten beider Partner gelten. Der Vorteil: Wer viele Erträge hat, kann den ungenutzten Teil des Partners mitnutzen – ohne gemeinsamen Auftrag hat jeder nur seine eigenen 1.000 €. Voraussetzung ist, dass beide unterschreiben und beide bei der Bank erfasst sind. Stell oben auf Zusammen um, um mit dem doppelten Freibetrag zu planen.