Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Dein größtes Vermögen ist nicht dein Depot, sondern deine Arbeitskraft. Über ein Berufsleben summiert sich dein Einkommen auf eine Million Euro und mehr. Fällt diese Einnahmequelle durch Krankheit oder Unfall weg, gerät alles ins Wanken — der Lebensstandard ebenso wie der Sparplan. Genau dieses Risiko deckt die Berufsunfähigkeitsversicherung ab.

Was die BU leistet

Kannst du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben, zahlt die Versicherung eine vereinbarte monatliche Rente. Anders als die gesetzliche Absicherung prüft eine gute private BU, ob du deinen konkreten zuletzt ausgeübten Beruf noch schaffst — nicht, ob du irgendeine Tätigkeit noch verrichten könntest. Häufigste Ursachen sind übrigens keine Unfälle, sondern psychische Erkrankungen und Probleme des Bewegungsapparats.

Warum die gesetzliche Absicherung nicht reicht

Für die meisten heute Erwerbstätigen greift der Staat nur mit der Erwerbsminderungsrente — und die ist niedrig und an strenge Bedingungen geknüpft. Sie springt erst ein, wenn du praktisch keiner Arbeit mehr nachgehen kannst, und liegt oft weit unter dem gewohnten Einkommen. Diese Lücke schließt nur eine private Absicherung.

Worauf es beim Abschluss ankommt

Ein paar Punkte entscheiden über die Qualität:

• Früh abschließen: Als junger, gesunder Mensch zahlst du weniger und kommst überhaupt erst leicht hinein.
• Ausreichende Rentenhöhe: Sie sollte deinen laufenden Bedarf decken, oft werden rund 60 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens genannt.
• Ehrliche Gesundheitsangaben: Falsche Angaben können später die Leistung kosten.

Die BU gehört zu den wenigen wirklich wichtigen Versicherungen. Wichtig: Sie ist reine Risikoabsicherung und sollte keinen Sparanteil enthalten — warum, erklärt der Beitrag dazu, Versicherung und Geldanlage zu trennen.