Einlagensicherung
Die gesetzliche Absicherung von Bankguthaben bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank für den Fall, dass die Bank zahlungsunfähig wird.
Zuletzt aktualisiert am 8. September 2026
Wird eine Bank zahlungsunfähig, greift die gesetzliche Einlagensicherung: Guthaben werden bis zu 100.000 Euro je Kunde und Bank erstattet, in der Regel innerhalb von sieben Arbeitstagen. Diese Grenze gilt EU-weit einheitlich.
Was geschützt ist — und was nicht
Gesichert sind Geldguthaben: Giro-, Tagesgeld-, Festgeld- und Verrechnungskonten. Nicht gesichert sind Aktien, Anleihen und Fondsanteile — sie brauchen den Schutz auch nicht, weil sie als Sondervermögen ohnehin dein Eigentum bleiben.
Freiwillige Sicherung obendrauf
Viele deutsche Banken gehören zusätzlich einem freiwilligen Sicherungsfonds an, der deutlich höhere Beträge abdeckt. Darauf besteht allerdings kein Rechtsanspruch. Verlässlich ist nur die gesetzliche Grenze — deshalb die einfache Regel: Beträge über 100.000 Euro auf mehrere Institute verteilen.
Achte bei ausländischen Anbietern darauf, welches Land für die Sicherung zuständig ist. Erstattet wird dort nach dortigem Recht, und die Bonität des Sicherungssystems hängt am jeweiligen Staat.
Vorübergehend höhere Deckung
Für bestimmte Lebenslagen gilt eine erweiterte Grenze von bis zu 500.000 Euro — allerdings nur für sechs Monate nach der Gutschrift. Dazu zählen der Verkauf einer privat genutzten Immobilie, eine Abfindung, eine Erbschaft, eine Scheidungsauszahlung oder Leistungen aus einer Lebensversicherung.
Der Schutz greift nicht automatisch: Du musst im Entschädigungsfall nachweisen, woher das Geld stammt. Wer eine größere Summe nur zwischenparkt, sollte die Belege deshalb aufbewahren.
Was im Ernstfall passiert
Stellt die Aufsicht den Entschädigungsfall fest, meldet sich die zuständige Entschädigungseinrichtung von sich aus bei dir — einen Antrag brauchst du nicht. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von sieben Arbeitstagen auf ein von dir genanntes Konto bei einer anderen Bank.
Erfasst wird der Kontostand einschließlich aufgelaufener Zinsen bis zum Stichtag. Laufende Kredite bei derselben Bank werden gegengerechnet. Wertpapiere im Depot bleiben davon unberührt — sie sind Sondervermögen und werden auf ein Depot deiner Wahl übertragen.
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Häufige Fragen
Gilt die Einlagensicherung auch für mein Depot?
Sie muss dort gar nicht greifen. Wertpapiere im Depot sind Sondervermögen und gehören weiterhin dir, auch wenn die Bank insolvent wird. Die Einlagensicherung schützt nur Geldguthaben, etwa auf dem Verrechnungs-, Tagesgeld- oder Festgeldkonto.
Wie sichere ich mehr als 100.000 Euro ab?
Indem du die Summe auf mehrere Banken verteilst — die Grenze gilt pro Kunde und Institut. Bei Gemeinschaftskonten verdoppelt sich der Schutz auf 200.000 Euro, weil er jedem Kontoinhaber einzeln zusteht.
Mehr dazu im Ratgeber
Verwandte Begriffe
- Verrechnungskonto Das Geldkonto, das zu deinem Depot gehört: Von hier fließt Geld in Käufe, hierher kommen Verkaufserlöse und Ausschüttungen zurück.
- Sondervermögen Der rechtliche Status von Fondsvermögen: getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft verwahrt und deshalb vor deren Insolvenz geschützt.
Keine Anlageberatung. Dieser Beitrag dient ausschließlich der Information und ersetzt keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Anlageentscheidungen triffst du eigenverantwortlich. Investieren birgt Risiken bis zum Verlust des eingesetzten Kapitals.